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在8月24日，国内六大国有行之一，建设银行举办了2023年中期业绩发布会。其中的焦点就在于建行首次就提前还贷、存量房贷利率等多个住房相关热点话题，进行了正面回应，其中信息量多多，值得称赞。在其中看到了正面的表述和迹象，存量房贷人有望未来迎来利率下调。

建设银行在业绩说明会中明确表态，““存量按揭贷款利率按市场化原则来进行重新商定，确实对后续的银行净息差会产生一定影响。现在监管部门的具体细则还没出来，各家银行也在沟通，现在测算还是有一定的难度，总体上（净息差）肯定会有一定的下行压力。”

作为国内六大行之一，建行的表态将代表着我国商业银行的未来态度和工作方向，其实仔细分析，其中表达了三层意思：

一、存量房贷利率，需要按照市场化原则进行重新商定，对于银行的净息差有着压力。那么就是肯定了“调整存量房贷”的大原则已经基本定下来了。未来不管时间是或早或晚，或者何种方案，肯定是会调整存量房贷利率的。客观情况就摆在那里，现在存量房贷利率就是远远高于新房，如果不调整，提前还款仍然是房贷借款人的首要选择，存量房贷利率未来的趋势一定是下行的。

二、监管部门的具体细则还没有公布，涉及到利率的调整，是归央行管理。也就是说现在各家商业银行都在等待央行的下调细则颁布。在央行颁布新的房贷规定之后，各家商业银行才会开启自己的存量房贷调整之路。具体这项工作的压力现在在央行那边，期盼央行早点制定具体细则，早点下发给各家商业银行。

三、具体存量房贷利率如何调整，各家银行还在沟通，有可能还是处于调研阶段。但是总体感觉，同新房房贷利率拉平是不太可能的。那么在目前存量房贷利率同新房房贷利率，最高差200个基点的情况下，是分次调整一定幅度还是一次性调整下来？现在还没有定论。

不能回避的是，这个存量房贷调整规则是相对比较复杂的。因为在过去几年，不同时间，不同利率情况下去买房，导致各个存量房贷借款人的情况千差万别。一刀切的方案肯定是不可能的，那么如何制定一个相对公平，又是操作性比较强的方案，这就要考验监管部门和商业银行的专业智慧了。

但总体概括，目前已经有着一好消息，一坏消息还有一个未定的消息。希望早点制定细则，早点颁布。其实各家商业银行也很盼望，因为如果持续发生提前还款，那么会造成银行系统存款和贷款余额双下降，对于银行的稳健发展持续经营有着很大的负面作用。规则制定下来之后，对于银行经营稳定也有极大的好处。嗯好的

现在全国有上亿的存量房贷用户，代表着全国上亿个家庭，站在更高层面来分析，早一点实施调整房贷政策，那么可以有效的减轻借款人每月的还贷压力，就可以将节省下来的钱投入到消费之中，投入到投资之中，加快我们的经济建设。站在促进内需大循环的格局上，目前更是需要。